Novo cadastro de BOM PAGADOR vai facilitar empréstimos e reduzir juros

Cadastro Positivo vai baixar juros e injetar R$ 1 trilhão na economia, afirma a FCDL

País - (Economia) - Terça, 02 de Julho de 2019.

Sancionada em 8 de abril pelo presidente Jair Bolsonaro, a legislação que prevê a inclusão automática dos consumidores brasileiros no Cadastro Positivo tem potencial de, nos próximos anos, injetar R$ 1 trilhão na economia, conforme análise feita pela FCDL (Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas). Segundo a federação, a medida permitirá que 130 milhões de CPFs (Cadastros de Pessoa Física) sejam incluídos e consultados por instituições financeiras e, desta forma, abrir uma disputa que poderá resultar em juros mais baixos e melhores condições de pagamento aos clientes.
Ainda segundo a FCDL, embora exista desde 2011, o Cadastro Positivo conta atualmente com 11 milhões que inscritos que, de forma voluntária, decidiram se inscrever nos registros dos sistemas de proteção de crédito.
“Esses 130 milhões que não estavam visíveis para o mercado de crédito agora se tornam”, antecipou. Para a FCDL, a mudança permitirá que o próprio cadastro seja modificado, deixando de ser um instrumento que apenas apontava a inadimplência, “mas não apontava o histórico de bom pagador do consumidor que, por alguma razão, deixou de pagar uma conta e era visto como inadimplente”. Esse retrospecto positivo era ignorado pelo mercado em momentos como o de análise de crédito.
Da mesma forma, pessoas que estavam fora do mercado bancário – não possuindo cartão de crédito ou sequer conta corrente bancária– mas tinham um retrospecto positivo em relação ao pagamento de contas como água, luz e telefonia, passam a ter seus dados registrados e incluídos no score que vai de 0 a 1.000. Em caso de desejar crédito, ela passa a ser melhor avaliada.
Segurança
Ainda, que embora haja a catalogação dos dados, os mesmos são preservados por meio da lei de sigilo bancário. “Ninguém precisa ficar preocupado se vão ter acesso”. A gerência das informações, reforçou, está apenas com instituições autorizadas pelo Banco Central – como instituições de crédito. “Mas o acesso é sigiloso e apenas para análise de crédito e nenhuma outra finalidade”.
Se, ainda assim, a pessoa desejar não ser incluída no Cadastro Positivo, deve procurar instituições como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), Serasa ou Boa Vista e requisitar sua retirada do sistema.

Previsões
A lei sobre o Cadastro Positivo é vista “com muito otimismo” no governo federal, diante de possibilidades de tornar o crédito mais barato derrubando as taxas vigentes. “Por que ele (cliente) vai pagar juro alto se tem uma análise de risco baixa? A esperança é que, com a derrubada dos juros, mais crédito entre no mercado e, por consequência, fomente a economia. A expectativa do governo federal é de se movimentar R$ 1 trilhão nos próximos anos”.
Além dos 130 milhões de CPFs inseridos no sistema, o Cadastro Positivo também vai abranger 251 milhões de CNPJs (cadastros nacionais de pessoas jurídicas), beneficiando pequenas e microempresas que, hoje, têm dificuldade de acesso ao crédito. “E a partir que a empresa tem crédito mais facilitado e juro mais baixo, tem condição de gerar mais empregos e fomentar melhor a economia”.
Espera que, com a mudança, os juros aplicados no país, que estão entre os maiores do mundo, tenham um decréscimo de 20% a até 25%, “o que é bastante significativo em um primeiro momento. Ao fazer a análise de risco para colocar dinheiro no mercado, o banco tem um spread alto porque faz uma análise geral, então, ele pega um inadimplente e considera a todos naquela média. Com o cadastro positivo é possível uma análise individualizada. Vamos ver a história de cada um, o histórico de adimplência no mercado, de honrar os compromissos e cumprir isso por quanto tempo: se um ano, dois anos, 15 ou 20 anos. Por que não conceder a taxa de juro baixa se o risco é baixo? A probabilidade é de 99% de pagamento em dia, só se houver um imprevisto não cumprirá então, a taxa de juro deve cair”.
O incentivo também resultaria em uma menor inadimplência. A expectativa é de redução de até 45% no índice de inadimplentes hoje existente.

Saiba Mais:
Alguns benefícios:

Contas em dia
O consumidor ou empresa deixam de ser avaliados apenas pelas contas que eventualmente tenham atrasado ou não tenham sido pagas. Com o cadastro positivo, o histórico de pagamentos é mais completo, já que também leva em conta as contas e compromissos pagos em dia.

Negociação
O consumidor ou empresa, especialmente as micro e pequenas empresas, poderão usar sua nota de crédito para negociar condições que sejam mais adequadas a sua realidade financeira, podendo obter com mais facilidade empréstimos e financiamentos, por exemplo.

Redução de juros
Expectativa é de redução de juros cobrados nos empréstimos e financiamentos para consumidores e empresas.

Injeção de dinheiro
Também se espera a injeção de r$ 1,3 trilhões na economia do país, o que pode criar mais empregos, aumentar a renda da população e ampliar a demanda por produtos e serviços.

Novos negócios
Há possibilidade de gerar até R$ 550 bilhões em novos negócios para as micro e pequenas empresas e R$ 790 bilhões em novos negócios para empresas de todos os portes.

Nota de crédito
Outra possibilidade é a evolução da nota de crédito para 60% dos brasileiros das classes C, D e E.

Inclusão
Também se espera a inclusão financeira de até R$ 22 milhões de novos consumidores atualmente sem acesso ao crédito.

Como funciona:
1º inclusão de dados
É automática e deverá ser comunicado consumidor em 30 dias a contar da abertura do cadastro. A pontuação de credito (score) só estará disponível ao mercado em 60 dias após a abertura do cadastro, ou seja em setembro.

2º recebimentos e gestão de dados
Os bureaus de credito recebem das fontes as informaçõesque irão compor a nota de credito: o histórico e o comportamento e pagamento do consumidor.
Algumas fontes de cadastro
*empresa de água
*eletricidade
*gás
*telefone

Informações disponíveis
Somente a pontuação de score estará disponível ao mercado para análise do perfil de crédito, a menos que o consumidor autorize a consulta aos dados abertos do seu histórico de pagamento.

Quem poderá consultar:

Comércio
Serviços
Bancos
Financeiras

O que é vetado

Não estarão disponíveis informações relativas à saúde, itens adquiridos pelo consumidor ou interações sociais.

Sigilo bancário e privacidade

O projeto deve assegurar a privacidade dos dados uma vez que prevê que as informações positivas somente poderão ser utilizadas para calculo da nota de crédito em razão da inclusão automática no cadastro.

Legislação

Os gestores dos bancos dos dados estarão sujeitos a legislação vigentes no que se refere a segurança e privacidade das informações.

Cancelamento do cadastro

Aqueles que não quiserem fazer parte do cadastro positivo poderão solicitar o seu cancelamento a qualquer momento aos bistrôs.







Por Redação

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